O essencial em 30 segundos
- ARQ Global: 0% de IOF para formar o saldo, aproximadamente 0,5% de conversão e 1% por saque.
- Num saque de R$ 1.000, isso dá uns R$ 15. Na Wise, partindo de reais, passa de R$ 42.
- A Revolut gratuita é a segunda melhor opção enquanto você está dentro das franquias do mês.
- No caixa, escolha sempre a moeda local. Aceitar a conversão da máquina pode custar mais do que todas as tarifas somadas.
Quando ainda se chamava DolarApp, esse cartão me acompanhou por boa parte da América Latina. Durante um tempo foi meu cartão principal para praticamente tudo: compras, emergências e saques. Hoje separo melhor as funções: uso o ether.fi para compras, o Bybit Pay quando existe QR local compatível ou o Moreta abastecido com USDT, e deixo o ARQ Global preparado para dinheiro físico.
Muita comparação para em "o ARQ cobra 1% e os outros têm saque grátis". Só que, antes do saque, os seus reais viraram saldo em outra moeda, e esse caminho tem custo: IOF, conversão, spread e limites mensais. É esse caminho inteiro que eu comparo aqui.
0%
IOF na compra do saldo Global
Fonte: ARQ · clientes brasileiros · 05/08/2026
~0,5%
Formação do saldo ARQ
Custo aproximado informado pela empresa
1%
Saque ARQ Standard Global
Tarifa própria; ATM pode cobrar por fora
3,5%
IOF em rotas BRL da Wise e Revolut
Antes de outras tarifas e da cotação
Escopo: opções básicas gratuitas para clientes brasileiros — ARQ Standard Global, cartão Wise padrão e Revolut Standard. A comparação parte de BRL e termina num saque internacional. O Cartão Local ARQ segue outra regra.
O diferencial que muda a conta: saldo Global sem IOF
O Cartão Global do ARQ funciona com saldo em USDc ou EURc, versões digitais do dólar e do euro. Segundo as páginas do ARQ para clientes brasileiros, esse saldo é comprado sem IOF, e usar o cartão fora do país não gera imposto extra.
Não é de graça: o ARQ informa aproximadamente 0,5% para formar o saldo e cobra 1% por saque no plano gratuito. Também entra a cotação entre o dólar digital e a moeda que sai do caixa.
Num saque equivalente a R$ 1.000, sem contar a tarifa do caixa eletrônico:
R$ 5 para formar o saldo + R$ 10 de saque = R$ 15.
Atenção ao cartão
Isso vale para o Cartão Global. O ARQ também tem um Cartão Local, em reais, que no exterior segue outras regras. Para sacar fora, use o Global.
Todas as taxas que importam na comparação
| Componente | ARQ Standard Global | Wise padrão gratuito | Revolut Standard Brasil |
|---|---|---|---|
| IOF ao partir de BRL | 0% na formação do saldo Global | 3,5% | 3,5% quando aplicável à operação de câmbio |
| Conversão principal | ~0,5% para formar USDc/EURc + cotação até a moeda do saque | Variável, a partir de 0,78% | Cotação do provedor com spread variável |
| Franquia mensal de câmbio BRL | Não há sobretaxa por franquia publicada | Não há sobretaxa mensal publicada; a tarifa varia pela rota | Até R$ 1.000 sem tarifa própria; depois, 1,4% em BRL→moeda estrangeira |
| Câmbio no fim de semana | Não há tarifa específica publicada | Não há tarifa específica publicada | 1% entre duas moedas estrangeiras no Standard |
| Uso justo de câmbio | Não há sobretaxa publicada | Não há sobretaxa publicada | 0,5% acima de R$ 10.000 por ciclo em câmbio entre moedas estrangeiras |
| Tarifa própria de saque | 1% em cada retirada | 1 retirada grátis; depois R$ 20 por retirada | Grátis até R$ 1.600 ou 5 saques; depois 2% ou R$ 6, o maior |
| Tarifa do operador do ATM | Possível e externa | Possível e externa | Possível e externa |
| DCC | Evitável escolhendo moeda local | Evitável escolhendo moeda local | Evitável escolhendo moeda local |
A tabela usa somente os cartões básicos gratuitos. A cotação e os valores mostrados no aplicativo prevalecem.
O que a Wise cobra e o ARQ Global não cobra
Na Wise, quem parte de reais paga 3,5% de IOF na conversão. Em cima disso vem a tarifa da própria Wise, que muda com a moeda e o valor e começa a partir de 0,78%.
O primeiro saque do mês não tem tarifa da Wise. Do segundo em diante, o cartão brasileiro cobra R$ 20 por operação, fora o que o caixa cobrar.
No mesmo saque de R$ 1.000, sendo o primeiro do mês:
R$ 35 de IOF + pelo menos R$ 7,80 de conversão = R$ 42,80.
No segundo saque do mês, somam-se mais R$ 20. "Primeiro saque grátis" não quer dizer que o caminho todo seja grátis.
O que pode ser cobrado na Revolut e não aparece no ARQ
A Revolut Standard tem franquias boas, mas mais camadas de custo. A conversão de reais usa a cotação da parceira Ebury, que pode embutir spread. Os primeiros R$ 1.000 do mês não pagam tarifa de conversão; depois disso, a Revolut cobra 1,4%.
Se você já tem saldo numa moeda e precisa trocar por outra na hora do saque, o Standard pode cobrar mais duas coisas:
- 1% para câmbio entre moedas estrangeiras no fim de semana;
- 0,5% sobre o volume acima de R$ 10.000 no ciclo mensal de uso justo.
Nos saques, são R$ 1.600 ou cinco retiradas por mês, o que vier primeiro. Passou disso, a Revolut cobra 2% ou R$ 6 por operação, o que for maior.
Resultado: o primeiro saque de R$ 1.000, partindo de reais e dentro das franquias, custa cerca de R$ 35 de IOF mais o spread. Com as franquias já gastas, entram também 1,4% de câmbio e a tarifa de saque.
No plano gratuito, considero a Revolut a segunda alternativa mais forte para saques. Ela pode virar a melhor para quem já paga um plano por outros benefícios e aproveita as franquias maiores: os limites de saque sobem de R$ 2.000 no Plus até R$ 14.000 no exterior no Ultra.
Criar conta na Revolut e conferir os planos
Calculadora: compare a rota completa
Cartões básicos gratuitos
Quanto custa repetir o mesmo saque?
Compara a rota usada neste artigo: BRL → saldo internacional → saque. Nenhum plano pago entra no cálculo; ajuste apenas os custos que mudam no seu aplicativo ou no caixa.
Premissas verificadas em 05/08/2026. O ARQ usa 0,5% como referência para formar USDc/EURc; o ajuste cambial até a moeda do saque começa em zero para você preencher com a cotação observada. Wise e Revolut partem das regras brasileiras publicadas. ATM e DCC são editáveis.
Informe o cenário para ver a comparação.
Na Revolut, use 0% na tarifa BRL enquanto houver franquia e 1,4% quando o aplicativo mostrar a cobrança. No adicional entre moedas, use 1% para fim de semana, 0,5% para uso justo excedido ou 1,5% quando ambos incidirem.
O que ficou fora da conta
Recarregar o ARQ vindo do exterior ou com cripto pode ter uma cobrança fixa. Como a comparação parte de reais, isso fica de fora, assim como custos únicos de emissão e entrega do cartão.
O erro no caixa que pode custar mais do que todas as tarifas
Muito caixa eletrônico pergunta se você quer ser cobrado na moeda do seu cartão. Parece conveniente, mas é o DCC: o dono da máquina escolhe o câmbio e embute a margem dele.
Escolha a moeda local e recuse a conversão do caixa. No Vietnã, VND; na Tailândia, THB. O botão costuma dizer "decline conversion", "without conversion" ou "charge in local currency".
A regra que eu não quebro
Aceitar o DCC pode custar mais do que toda a diferença entre ARQ, Wise e Revolut. Por isso, na calculadora, ele começa em zero.
Como eu testo um caixa novo
Preparar o cartão correto
Confiro que estou com o Cartão Global, que sei o PIN e que tenho saldo. O Cartão Local fica em casa.
Testar pequeno e em moeda local
Uso um caixa de banco conhecido, anoto a tarifa que a tela mostra, escolho a moeda local e recuso a conversão.
Conferir o débito liquidado
Comparo o dinheiro que saiu com o débito final no app. Se quiser, coloque esses números na calculadora para ver o seu custo real.
Então, vale a pena?
Meu veredito
Partindo de reais, o ARQ Global sai na frente porque evita os 3,5% de IOF, mesmo cobrando 1% no saque.
A diferença final depende da cotação até a moeda local, e a Revolut ainda pode ganhar enquanto você está dentro das franquias do mês. No meu setup, a divisão é simples: ether.fi para pagar, ARQ Global para sacar.
A oferta de indicação do ARQ
Em 29/07/2026, quem abria conta pelo meu convite ganhava US$ 10 depois de gastar US$ 150 no cartão no primeiro mês. A condição muda; o link mostra a de hoje.
US$ 10 após US$ 150 em gastos elegíveis
Para contas novas, com gastos elegíveis no cartão durante o primeiro mês.
Criar conta no ARQ e conferir os US$ 10Perguntas frequentes
O ARQ realmente não cobra IOF?
O Cartão Global usa USDc ou EURc comprados sem IOF, segundo as páginas específicas da ARQ para clientes brasileiros. Conversão e cotação até a moeda do saque continuam no custo.
Quanto o ARQ cobra por saque no Standard?
A tarifa própria publicada é de 1% sobre o valor retirado. Conversão, ajuste cambial, ATM e DCC são componentes separados.
A Wise não é gratuita no primeiro saque?
A primeira retirada mensal não tem tarifa da Wise, mas, se o dinheiro parte de BRL, ainda entram 3,5% de IOF e a tarifa variável de conversão.
Como preencher as tarifas da Revolut?
Use os valores mostrados no aplicativo. A tarifa BRL deve ficar em 0% dentro da franquia e pode chegar a 1,4% depois dela.
Que moeda escolho no caixa?
A moeda local. Recuse a conversão dinâmica oferecida pelo ATM e mantenha o DCC em zero.
Fontes
Taxas e condições verificadas em páginas oficiais em 05/08/2026.
- ARQ: Cartão Global sem IOF e Cartão Local no exterior
- ARQ: uso do Cartão Global e taxa próxima de 0,5%
- ARQ: tarifa de saque de 1%
- ARQ: serviços gratuitos, recargas, cartão físico e demais custos Standard
- Wise: IOF de 3,5% na conversão de BRL
- Wise: conversão variável a partir de 0,78%
- Wise: uma retirada gratuita e R$ 20 nas seguintes
- Revolut: franquias, 1,4%, fim de semana, uso justo e saque Standard
- Revolut: comparação dos planos e franquias de saque
- Revolut: cotação do provedor e spread
- Revolut: IOF aplicável exibido antes do câmbio
Para o tratamento do IOF, usamos as páginas específicas do Cartão Global e de impostos da ARQ. O uso do cartão na América Latina e a escolha do ARQ para saques são relatos da minha experiência.