O essencial
- ARQ Global: 0% de IOF na formação do saldo em USDc ou EURc.
- A comparação usa apenas opções básicas gratuitas: ARQ Standard Global, Wise padrão e Revolut Standard.
- O ARQ informa aproximadamente 0,5% para formar o saldo e cobra 1% no saque Standard.
- Wise parte de 3,5% de IOF + conversão variável; depois do primeiro saque mensal, cobra R$ 20.
- Revolut pode somar IOF, spread, tarifas de câmbio por franquia, fim de semana e uso justo.
- ATM, cotação até a moeda local e DCC completam o custo real.
Quando ainda se chamava DolarApp, esse cartão me acompanhou por boa parte da América Latina. Durante um tempo foi meu cartão principal para praticamente tudo: compras, emergências e saques. Hoje separo melhor as funções: uso o ether.fi para compras, o Bybit Pay quando existe QR local compatível ou o Moreta abastecido com USDT, e deixo o ARQ Global preparado para dinheiro físico.
A comparação justa não é “ARQ cobra 1% e os outros oferecem saque grátis”. Antes do saque, alguém precisou transformar reais em saldo internacional e esse saldo ainda precisa chegar à moeda local. É aí que IOF, conversão, spread e limites mensais mudam o resultado.
0%
IOF na compra do saldo Global
Fonte: ARQ · clientes brasileiros · 05/08/2026
~0,5%
Formação do saldo ARQ
Custo aproximado informado pela empresa
1%
Saque ARQ Standard Global
Tarifa própria; ATM pode cobrar por fora
3,5%
IOF em rotas BRL da Wise e Revolut
Antes de outras tarifas e da cotação
Escopo: opções básicas gratuitas para clientes brasileiros — ARQ Standard Global, cartão Wise padrão e Revolut Standard. A comparação parte de BRL e termina num saque internacional. O Cartão Local ARQ segue outra regra.
O diferencial que muda a conta: saldo Global sem IOF
O Cartão Global ARQ usa saldo em USDc ou EURc. Nas páginas específicas para o Brasil, a empresa informa que esse saldo é comprado sem IOF e que não há imposto adicional ao usar o cartão no exterior.
Isso não significa custo zero. O ARQ informa uma taxa próxima de 0,5% para formar o saldo e cobra 1% por saque no plano Standard. A cotação entre USDc ou EURc e a moeda do saque também precisa ser considerada.
Numa retirada equivalente a R$ 1.000, antes da tarifa do ATM e sem ajuste cambial adicional, a referência inicial é:
R$ 5 para formar o saldo + R$ 10 de saque = R$ 15.
Importante
O benefício vale para o Cartão Global. O Cartão Local utiliza BRL e segue outra estrutura de custos no exterior.
Todas as taxas que importam na comparação
| Componente | ARQ Standard Global | Wise padrão gratuito | Revolut Standard Brasil |
|---|---|---|---|
| IOF ao partir de BRL | 0% na formação do saldo Global | 3,5% | 3,5% quando aplicável à operação de câmbio |
| Conversão principal | ~0,5% para formar USDc/EURc + cotação até a moeda do saque | Variável, a partir de 0,78% | Cotação do provedor com spread variável |
| Franquia mensal de câmbio BRL | Não há sobretaxa por franquia publicada | Não há sobretaxa mensal publicada; a tarifa varia pela rota | Até R$ 1.000 sem tarifa própria; depois, 1,4% em BRL→moeda estrangeira |
| Câmbio no fim de semana | Não há tarifa específica publicada | Não há tarifa específica publicada | 1% entre duas moedas estrangeiras no Standard |
| Uso justo de câmbio | Não há sobretaxa publicada | Não há sobretaxa publicada | 0,5% acima de R$ 10.000 por ciclo em câmbio entre moedas estrangeiras |
| Tarifa própria de saque | 1% em cada retirada | 1 retirada grátis; depois R$ 20 por retirada | Grátis até R$ 1.600 ou 5 saques; depois 2% ou R$ 6, o maior |
| Tarifa do operador do ATM | Possível e externa | Possível e externa | Possível e externa |
| DCC | Evitável escolhendo moeda local | Evitável escolhendo moeda local | Evitável escolhendo moeda local |
A tabela usa somente os cartões básicos gratuitos. A cotação e os valores mostrados no aplicativo prevalecem.
O que a Wise cobra e o ARQ Global não cobra
Na Wise, o IOF é cobrado na conversão de BRL para moeda estrangeira. A taxa atual informada para clientes brasileiros é de 3,5%. Além disso, existe a tarifa própria de conversão, que varia conforme moeda, valor e rota e é anunciada a partir de 0,78%.
Com o saldo na moeda correta, a primeira retirada mensal não tem tarifa da Wise. Nas retiradas seguintes, o cartão emitido no Brasil cobra R$ 20 por operação. O caixa ainda pode cobrar uma tarifa adicional.
Num exemplo de R$ 1.000 partindo de BRL e usando a primeira retirada do mês, a referência mínima é:
R$ 35 de IOF + pelo menos R$ 7,80 de conversão = R$ 42,80.
Na segunda retirada do ciclo, entram mais R$ 20. Por isso, “primeiro saque grátis” não significa que a rota inteira seja gratuita.
O que pode ser cobrado na Revolut e não aparece no ARQ
A Revolut Standard oferece franquias úteis, mas a estrutura tem mais camadas. A conversão de BRL utiliza a cotação do provedor Ebury e pode conter spread. O plano oferece até R$ 1.000 mensais sem tarifa própria de conversão; depois da franquia, publica 1,4% para transações subsequentes de BRL para moeda estrangeira.
Se o usuário já possui uma moeda estrangeira e precisa convertê-la para outra no momento do saque, podem aparecer mais duas tarifas no Standard:
- 1% para câmbio entre moedas estrangeiras no fim de semana;
- 0,5% sobre o volume acima de R$ 10.000 no ciclo mensal de uso justo.
Nos saques, a franquia é de R$ 1.600 ou cinco retiradas por mês, o que ocorrer primeiro. Depois, a Revolut cobra 2% ou R$ 6 por operação, o maior valor.
Assim, um primeiro saque de R$ 1.000 partindo de BRL, ainda dentro das franquias, começa em aproximadamente R$ 35 de IOF mais o spread da cotação. Se as franquias já tiverem sido consumidas, podem entrar 1,4% de câmbio e a tarifa de saque.
No plano gratuito, considero a Revolut a segunda alternativa mais forte para saques. Ela pode virar a melhor para quem já paga um plano por outros benefícios e aproveita as franquias maiores: os limites de saque sobem de R$ 2.000 no Plus até R$ 14.000 no exterior no Ultra.
Criar conta na Revolut e conferir os planos
Calculadora: compare a rota completa
Cartões básicos gratuitos
Quanto custa repetir o mesmo saque?
Compara a rota usada neste artigo: BRL → saldo internacional → saque. Nenhum plano pago entra no cálculo; ajuste apenas os custos que mudam no seu aplicativo ou no caixa.
Premissas verificadas em 05/08/2026. O ARQ usa 0,5% como referência para formar USDc/EURc; o ajuste cambial até a moeda do saque começa em zero para você preencher com a cotação observada. Wise e Revolut partem das regras brasileiras publicadas. ATM e DCC são editáveis.
Informe o cenário para ver a comparação.
Na Revolut, use 0% na tarifa BRL enquanto houver franquia e 1,4% quando o aplicativo mostrar a cobrança. No adicional entre moedas, use 1% para fim de semana, 0,5% para uso justo excedido ou 1,5% quando ambos incidirem.
Custos que não entram na comparação padrão
Recargas internacionais ou em cripto no ARQ Standard podem ter cobrança fixa e ficam fora do cenário principal, que parte de BRL. Custos únicos de emissão ou entrega também não entram no cálculo de saques repetidos.
O erro no caixa que pode custar mais do que todas as tarifas
Muitos caixas oferecem fazer a conversão para a moeda da conta. Isso é DCC: o operador do ATM escolhe o câmbio e inclui sua própria margem.
Escolha a moeda local e recuse a conversão do caixa. No Vietnã, escolha VND; na Tailândia, THB. Procure opções como “decline conversion”, “without conversion” ou “charge in local currency”.
Risco que eu não negocio
Aceitar DCC pode custar mais do que toda a diferença entre ARQ, Wise e Revolut. Na calculadora, o padrão é zero porque a orientação é recusar essa conversão.
Como eu testo um caixa novo
Preparar o cartão correto
Confirmo que estou usando o Cartão Global ARQ, tenho o PIN e o saldo necessário. Não uso o Cartão Local no exterior para esse cenário.
Testar pequeno e em moeda local
Procuro um ATM de banco conhecido, anoto a tarifa exibida, escolho a moeda local e recuso a conversão do caixa.
Conferir o débito liquidado
Comparo o dinheiro recebido com o débito final no aplicativo e ajusto a calculadora com o custo real do ATM e da cotação.
Então, vale a pena?
Meu veredito
Partindo de reais, o ARQ Global começa com vantagem por evitar 3,5% de IOF, mesmo cobrando 1% no saque.
A vantagem final depende da cotação aplicada até a moeda local. Wise e Revolut ainda podem vencer com franquias disponíveis ou saldo já preparado. No nosso setup, a divisão continua simples: ether.fi para pagar; ARQ Global para sacar.
A oferta de indicação do ARQ
Em 29/07/2026, o meu convite informava US$ 10 para a nova conta depois de US$ 150 em gastos elegíveis no primeiro mês. Confira a condição atual no próprio link.
US$ 10 após US$ 150 em gastos elegíveis
Condição vista para gastos com o cartão durante o primeiro mês.
Criar conta no ARQ e conferir os US$ 10Perguntas frequentes
O ARQ realmente não cobra IOF?
O Cartão Global usa USDc ou EURc comprados sem IOF, segundo as páginas específicas da ARQ para clientes brasileiros. Conversão e cotação até a moeda do saque continuam no custo.
Quanto o ARQ cobra por saque no Standard?
A tarifa própria publicada é de 1% sobre o valor retirado. Conversão, ajuste cambial, ATM e DCC são componentes separados.
A Wise não é gratuita no primeiro saque?
A primeira retirada mensal não tem tarifa da Wise, mas, se o dinheiro parte de BRL, ainda entram 3,5% de IOF e a tarifa variável de conversão.
Como preencher as tarifas da Revolut?
Use os valores mostrados no aplicativo. A tarifa BRL deve ficar em 0% dentro da franquia e pode chegar a 1,4% depois dela.
Que moeda escolho no caixa?
A moeda local. Recuse a conversão dinâmica oferecida pelo ATM e mantenha o DCC em zero.
Fontes
Taxas e condições verificadas em páginas oficiais em 05/08/2026.
- ARQ: Cartão Global sem IOF e Cartão Local no exterior
- ARQ: uso do Cartão Global e taxa próxima de 0,5%
- ARQ: tarifa de saque de 1%
- ARQ: serviços gratuitos, recargas, cartão físico e demais custos Standard
- Wise: IOF de 3,5% na conversão de BRL
- Wise: conversão variável a partir de 0,78%
- Wise: uma retirada gratuita e R$ 20 nas seguintes
- Revolut: franquias, 1,4%, fim de semana, uso justo e saque Standard
- Revolut: comparação dos planos e franquias de saque
- Revolut: cotação do provedor e spread
- Revolut: IOF aplicável exibido antes do câmbio
Para o tratamento do IOF, usamos as páginas específicas do Cartão Global e de impostos da ARQ. O uso do cartão na América Latina e a escolha do ARQ para saques são relatos da minha experiência.